한국 주식 시장의 최근 상승세로 시중 자금이 주식 투자로 쏠리자 은행들이 앞다퉈 고금리 특판 상품을 출시하고 있다. 주로 연말 연초에 예·적금 만기가 몰린 만큼 지금부터 자금 이탈을 부지런히 막아 주식 시장으로의 ‘머니 무브(자금 대이탈)’를 피하기 위해서다. 고금리 특판 예금은 대부분 한도가 적고 만기가 짧은 상품도 많지만 손실 걱정 없이 이자를 착실히 챙길 수 있어 부지런한 재테크족에게 인기다.

게임하고 걸으면 “금리 얹어드려요”

판매 중인 특판 적금 중엔 게임을 접목해 적은 한도액으로나마 높은 금리를 노려 보도록 한 상품이 여럿 있다. 신한은행이 최고 ‘연 20% 금리’를 걸고 파는 ‘오락실 적금’이 그중 하나다. 매주 최대 10만원씩 8주간 저축할 수 있다. 주마다 바뀌는 ‘같은 그림 맞추기’ 게임 순위에 따라 우대 금리를 차등 적용한다. 기본 금리는 2%이고 상위 70%에 들면 성적에 따라 1~18%의 우대 금리를 받을 수 있는 구조다. 최고 금리는 상위 3%에게만 지급된다.

IBK기업은행도 게임 성적에 따라 금리를 차등 적용하는 ‘IBK랜덤게임 적금’을 출시했다. 가입 기간은 100일로, 최고 연 15% 금리를 받을 수 있다. 은행 관계자는 “게임 이벤트를 통해 젊은 소비자들의 참여를 유도하고, 고금리를 무기로 자금도 유치할 수 있어 일석이조”라고 했다.

신한은행은 달리기와 금리를 연동한 적금도 최근 출시했다. 건강을 챙기면서 이자도 받아 가자는 취지의 ‘한 달부터 적금 20+ 뛰어요’다. 기본 금리 1.8%에 신한은행 모바일 앱 내 ‘20+ 뛰어요’ 참여, 달리기 대회 완주증 등록, 입금 회차 달성 등을 하면 최고 금리를 6.6%까지 받을 수 있다. 이벤트성 상품이어서 저축 한도는 주 최대 10만원으로 적은 편이고 가입 기간도 최장 42주로 짧다.

첫 거래자 혹은 오랫동안 거래가 없던 사람을 유치하기 위해 높은 금리를 주는 상품도 있다. 올해 말까지 가입 가능한 하나은행의 ‘오늘부터, 하나 적금’은 6개월 동안 하나은행과 거래가 없는 가입자가 받을 수 있는 4.7% 우대 금리를 포함해 최고 7.7% 금리를 제공한다. 만기 6개월, 한도는 월 20만원이다. KB국민은행의 ‘KB스타 적금 III’는 1년 동안 국민은행 거래가 없었던 사람에게 최고 6% 금리를 준다. 역시 1년 만기로 월 30만원까지 넣을 수 있다.

다른 금융사와 연동한 이벤트성 적금도 금리가 높은 편이다. 삼성월렛머니 이용자 전용 우리은행 적금인 ‘삼성월렛머니 우리 적금’은 최고 연 7.5%를 준다. KB국민은행의 ‘모니모 KB매일이자 통장’은 삼성 계열 금융사 통합 앱인 ‘모니모’ 가입을 하고 삼성 금융 계열사 자동이체 등을 하면 최고 연 4% 금리를 받을 수 있다.

이른바 ‘파킹 통장(금리가 높은 편인 수시 입출식 예금)’ 금리를 연 3~4%대까지 높인 은행들도 있다. IBK기업은행은 지난 3일 연 3.1% 금리 파킹 통장 ‘IBK든든한통장’을 출시했다.

줄어드는 예금 잡기 위한 노력

은행들이 고금리 예·적금 상품을 잇달아 출시하는 이유는 주식 시장으로 이탈하는 자금을 막기 위해서다. 지난달 말 기준 KB국민·신한·우리·하나·NH농협 등 5대 은행의 요구불예금 잔액은 647조8564억원으로, 9월 말(669조7238억원)과 비교해 21조8674억원 감소했다. 보통 예·적금 상품이 만료되면 자금이 요구불예금에 예치되는데 이 잔액이 줄어든 것이다.

반면 코스피가 처음으로 4000을 돌파하는 등 주식 시장이 상승하면서 주식 투자 대기 자금 성격의 ‘투자자 예탁금’ 잔고 규모는 불어나고 있다. 금융투자협회에 따르면 투자자가 주식을 사려고 증권사 계좌에 맡겨두거나 주식을 팔고 찾지 않은 돈인 투자자 예탁금은 지난달 31일 기준 85조4569억원으로 집계됐다. 1998년 6월 통계 산출 후 처음으로 80조원을 넘어섰다. 전문가들은 은행에서 빠져나간 자금 상당 부분이 주식 시장으로 흘러들었다고 본다.

한 시중은행 관계자는 “금리가 낮은 데다 주식 시장의 활황으로 은행에서 자금이 많이 이탈해 고민이 크다. 자금 유치를 위해 내년 초까지 다양한 특판 상품을 출시할 계획”이라고 했다.

연말 휴가철 맞아 여행 특화 카드 속속 출시

해외 여행비 캐시백에… 환전·ATM 수수료 면제해준다

 

카드사들이 연말 휴가철을 맞아 국내 호텔 숙박권부터 해외 결제액 캐시백 등 각종 혜택을 담은 ‘여행 특화 카드’를 내놓고 있다. 외화로 환전하거나 해외에서 카드 결제를 할 때 수수료를 아낄 수 있는 카드들은 여행 필수품으로 자리 잡고 있다. 통상 해외에서 카드를 결제하거나 ATM(현금 자동 인출기)으로 돈을 인출하면 비자와 마스터카드 등 브랜드 수수료가 1% 붙고, 카드사별로 해외 서비스 수수료가 추가로 붙는다.

수수료를 면제해 주는 대표적인 카드로는 가입자 1000만명을 눈앞에 둔 하나카드 ‘트래블로그’가 있다. 트래블로그에 가입하면 하나머니 앱을 통해 달러나 엔, 유로를 포함한 58종의 외화를 수수료 없이 환전할 수 있다. 해외 결제와 ATM 이용 수수료도 면제된다.

中·日서 캐시백... 호텔 숙박권도

KB국민 트래블러스 체크카드도 해외 결제와 ATM 이용 수수료를 면제해 준다. 이에 더해 올해 연말까지는 마스터카드 트래블 리워드 서비스에 가입하면 일본 백화점이나 중국 알리페이, 유럽 쇼핑몰 등 주요 가맹점에서 최대 10% 캐시백 혜택도 받을 수 있다.

 

연말 여행 장소에 따라 맞춤형 혜택을 제공하는 카드도 살펴보는 게 좋다. 삼성카드는 호텔신라와 함께 ‘신라리워즈 삼성카드’를 출시했다. 이 카드를 발급한 고객은 1년에 한 번 서울·제주 신라호텔 1박 숙박권이나 국내 신라스테이 2박 숙박권, 50만 신라삼성포인트 중 하나를 선택할 수 있다. 숙박권에는 2인 조식 혜택이 포함된다. 이용처에 따라 1000원당 최대 50 신라삼성포인트 적립 혜택을 준다. 연회비는 70만원이다.

 

신한카드는 중국의 유니온페이와 함께 ‘신한카드 심플 플래티넘# 스플랜더 플러스’를 출시했다. 이 카드는 국내외 결제 시 기본 1%와 생활 밀착 가맹점에서 추가 0.7% 캐시백해 주는 것에 더해, 중국 본토에서 결제한 금액의 1.8%를 600위안(약 12만원) 한도로 캐시백해 준다. 또 중국 광군제 기간을 맞아 이달부터 다음 달까지 중국 온·오프라인 가맹점에서 10만원 이상 결제하면 이용 금액의 10%를 최대 10만원까지 돌려준다.

 

우리카드의 ‘위비트래블 J 체크카드’는 일본 3대 편의점(세븐일레븐·패밀리마트·로손)과 일본 스타벅스, 맥도널드에서 50% 캐시백을 연 1만원까지 제공한다. 또 일본 내 오프라인 가맹점에서 10% 캐시백을 매출 건당 최대 1000원까지 준다.

 

해외여행 때 카드 도난이 우려된다면 카드 사용 국가를 여행지로 한정하고, 해외 결제 시 1회 사용 금액과 사용 기간을 미리 설정하는 ‘해외 사용 안심 설정 서비스’도 신청할 필요가 있다.

 

카드 분실 시 비자나 마스터카드 등 국제 브랜드사의 긴급 대체 카드 발급도 이용할 수 있다. 여행 후 혹시 모를 카드 정보 유출에 따른 피해를 막기 위해 ‘출입국 정보 활용 동의 서비스’를 신청할 필요가 있다. 해외에서 카드가 위·변조돼 귀국 후 부정사용이 발생할 때, 카드사가 고객의 현재 체류 지역과 카드 결제 지역을 대조해 부정사용을 차단해 준다.        

 

글 강우량 조선일보 기자